Page 143 - 60 ปี สศค
P. 143
2) ประเภท้ของการคุ้มครองผลัประโยชนึ่์ท้างการเงินึ่
ในึ่ระดับสากลั
การคุ้มครองผลป็ระโยชื้น์ทางการเงินในระดับสากลแติ่ละป็ระเภท ทั�งกับธนาคารและสถาบันการเงินอ้�นที�ไม่ใชื้่ธนาคาร เชื้่น บริษัทลีสซึ่ิ�ง
จะมีห้น่วยงานกำกับด้แลแติ่ละด้าน ซึ่้�งแบ่งออกได้เป็็น 5 ป็ระเภท ได้แก่ สห้กรณ์์ เป็็นติ้น (World Bank, 2017)
1) การด้แลผลป็ระโยชื้น์ของค้่สัญญา 2) การป็ระกันภัย 3) บริการเงินฝืาก (4) การออมเงินึ่บำนึ่าญ (Private Pension)
และผลิติภัณ์ฑ์์สินเชื้้�อ 4) การออมเงินบำนาญ และ 5) สินทรัพย์ เป็็นการคุ้มครองบุคคลด้านการออมเงินบำนาญ โดยการให้้ความร้้
ทางการเงิน โดยมีรายละเอียด ดังนี� และข้อม้ลในลักษณ์ะที�ชื้่วยให้้ผ้้บริโภคที�ไม่มีความร้้ทางการเงินโดยเฉพาะ
(1) การด่แลัผลัประโยชนึ่์ของค่�สัญญา (Escrow) ได้เข้าใจถ้งเง้�อนไขและติัวแป็รที�สำคัญติ่อการออมเงินและการติิดติาม
เป็็นการกำกับด้แลข้อติกลงทางกฎีห้มายของผ้้ทำธุรกรรมที�มี การพัฒนาแนวโน้มเงินบำนาญของแติ่ละบุคคล (World Bank, 2017)
การนำทรัพย์สิน เชื้่น เงินสด ห้ร้อหุ้้นไป็ฝืากไว้ในบัญชื้ีติัวแทนผ้้ด้แล (5) สินึ่ท้รัพื่ย์ท้างการเงินึ่ (Securities)
ผลป็ระโยชื้น์ ห้ร้อ Escrow จนได้ข้อติกลงที�พอใจกันทั�ง 2 ฝื่ายติามเง้�อนไข เป็็นการคุ้มครองผ้้บริโภคในกลุ่มห้ลักทรัพย์ ติราสารทุนและ
สัญญา เชื้่น การทำธุรกรรมซึ่้�อขายอสังห้าริมทรัพย์ การทำธุรกรรม ติราสารห้นี� ใบสำคัญแสดงสิทธิ หุ้้น กองทุน พันธบัติรที�ออกโดยบริษัท
ควบรวมกิจการ การด้แลเง้�อนไขในการทำสัญญา การชื้ำระบัญชื้ี และ ห้ร้อห้น่วยงานของรัฐ และเคร้�องม้อการลงทุนอ้�น ๆ โดยการควบคุม
การด้แลรักษาสัญญาและบัญชื้ีเงินฝืากเพ้�อความป็ลอดภัยของผ้้ทำ การเสนอและการซึ่้�อขายห้ลักทรัพย์ รวมถ้งการกำห้นดนโยบายและ
ธุรกรรม (NAIC, 2003) การออกกฎีห้มายเพ้�อการคุ้มครองผ้้บริโภค และการบังคับใชื้้กฎีห้มาย
(2) การประกันึ่ภัย (Insurance) ห้ลักทรัพย์เพ้�อคุ้มครองผ้้ลงทุน (World Bank, 2017)
การป็ระกันภัยมีลักษณ์ะเป็็นธุรกิจที�มีส่วนได้เสีย ผลกระทบ และ
ผลป็ระโยชื้น์ โดยทั�วไป็ร้ป็แบบของการป็ระกันภัยจะแบ่งออก 4 ป็ระเภท
ให้ญ่ ๆ ได้แก่ การป็ระกันชื้ีวิติ การป็ระกันสุขภาพ การป็ระกันทรัพย์สิน
และการป็ระกันอุบัติิเห้ติุ ซึ่้�งควบคุมโดยกฎีห้มายการกำกับด้แล
การป็ระกันภัยเพ้�อป็กป็้องผลป็ระโยชื้น์ของบุคคล ซึ่้�งวัติถุป็ระสงค์
พ้�นฐานค้อ การคุ้มครองป็ระชื้าชื้นในฐานะผ้้เอาป็ระกันภัย
และผ้้ถ้อกรมธรรม์ การกำกับด้แล การกำห้นดมาติรฐาน
ของกรมธรรม์และผลิติภัณ์ฑ์์ การควบคุมพฤติิกรรม
ทางการติลาดและการป็้องกันการค้าที�ไม่เป็็นธรรม และ
การกำกับด้แลด้านอ้�น ๆ ของธุรกิจป็ระกันภัย (World
Bank, 2017)
(3) บริการเงินึ่ฝากแลัะผลัิตภัณ์ฑ์์สินึ่เชื�อ (Deposit
and Credit Products and Services)
เป็็นลักษณ์ะการคุ้มครองผ้้บริโภคที�เกี�ยวข้องกับ
ผลิติภัณ์ฑ์์บริการเงินฝืากและสินเชื้้�อรายย่อย โดยมี
ห้ลักการว่า ผ้้บริโภคทุกคนมีสิทธิได้รับการคุ้มครองติาม
กฎีห้มาย มีจุดมุ่งห้มายเพ้�อให้้ผ้้บริโภคเข้าถ้งผลิติภัณ์ฑ์์
และบริการทางการเงินที�เห้มาะสมอย่างมีป็ระสิทธิภาพ
และควบคุมการดำเนินธุรกิจของผ้้ให้้บริการทางการเงิน
60 ปี วิวัฒน์การเงินการคลังไทย สู่ก้าวต่อไปเพื่อเศรษฐกิจสมดุล 141
